À quoi ressemble l’investissement quand on a 1M € à placer ?

Lorsque vous disposez d'un patrimoine conséquent, comme un million d'euros ou plus, l'enjeu n'est pas tant de maximiser les gains que de protéger, de planifier et de réaliser ses envies. Finary One, à travers ses Wealth Advisors, accompagne les personnes concernées dans cette démarche complexe. Le cas de Thomas, dirigeant d'une PME industrielle, illustre cette problématique. Sur le point de vendre son entreprise pour plusieurs millions d'euros, il doit assurer son avenir financier pour sa retraite, tout en souhaitant aider ses enfants et acquérir une résidence secondaire. Sa femme contribuant à hauteur de 80 000 € nets annuels, le couple a besoin de générer environ 120 000 € nets supplémentaires par an. Les Wealth Advisors commencent par isoler les actifs non liés à l'investissement, tels que la résidence secondaire (800 000 €) et les fonds destinés à aider ses enfants pour leur premier appartement (700 000 €). Ils recommandent des stratégies de transmission optimisées fiscalement, comme le démembrement de la nue-propriété. Pour les 3,5 millions d'euros à investir, l'approche diffère de celle d'investir massivement en actions, trop risqué pour Thomas. Une première poche de trésorerie de 750 000 € est constituée en fonds en euros via une assurance vie, garantissant trois ans de train de vie sans toucher aux actifs investis. Les gains capitalisés bénéficient d'une fiscalité favorable après huit ans. Ensuite, 1 million d'euros est investi dans des fonds obligataires porteurs de coupons réguliers, toujours en assurance vie, pour générer un rendement supérieur au fonds en euros tout en assurant une protection. Ces coupons alimentent automatiquement la trésorerie. Pour compléter les 120 000 € de revenus annuels nécessaires, 750 000 € supplémentaires sont répartis entre produits structurés offrant des coupons et protection partielle du capital, SCPI pour les loyers immobiliers, et fonds d'infrastructure pour des actifs réels. L'ensemble de ces flux alimente la trésorerie, assurant la distribution des liquidités à Thomas. À plus long terme, lorsque le besoin de rendement augmentera, 600 000 € seront investis en ETF d'actions diversifiées pour une exposition aux marchés mondiaux à frais réduits, et 400 000 € en private equity pour accéder à des entreprises non cotées, amplifiant la diversification. Cette poche de valorisation, bien que plus risquée, a le potentiel de doubler en 12 ans. Le parcours d'Hugo, chirurgien-dentiste de 34 ans, est différent. Il hérite de 1,2 million d'euros et son objectif est d'atteindre l'indépendance financière à 45 ans, non pour arrêter de travailler, mais pour gagner en flexibilité. Il souhaite devenir propriétaire de son logement, ce qui est facilité par un apport de 200 000 € complété par un crédit immobilier, réduisant ainsi son principal poste de dépense fixe. Pour les 1 million d'euros restants, l'objectif est la valorisation maximale sur 11 ans. Une poche de liquidité de 150 000 € est placée en fonds en euros. L'essentiel, soit 600 000 €, est investi dans un portefeuille d'actions diversifié via des ETF, en assurance vie et en PEA, complété par des ETF sur compte titre. 250 000 € sont alloués au private equity, avec une approche équilibrée pour ne pas trop réduire la liquidité. L'objectif est qu'en 11 ans, son patrimoine atteigne près de 2 millions d'euros, lui permettant de couvrir une partie de son train de vie. Camille, créatrice de contenu de 30 ans, a accumulé 1 million d'euros de trésorerie excédentaire dans sa holding. Son objectif est de sécuriser sa situation, avec une tolérance au risque plus faible qu'Hugo. Elle dispose de 200 000 € en fonds en euros pour couvrir les frais de fonctionnement de son entreprise et de son équipe. 250 000 € sont investis dans des produits structurés et 150 000 € dans des fonds obligataires pour un rendement régulier et une préservation du capital. 300 000 € sont placés en ETF, avec une pondération moindre que chez Hugo, reflétant sa prudence. Enfin, 100 000 € sont investis dans des projets de private equity moins risqués. Ces exemples démontrent que la gestion d'un patrimoine important nécessite une approche personnalisée, où les Wealth Advisors de Finary One jouent un rôle crucial pour sécuriser, planifier et réaliser les objectifs financiers de chacun. Pour toute personne disposant d'un patrimoine de 500 000 € ou plus, Finary One propose un accompagnement adapté.