ICYMI: Ann Wagner Leads House Financial Services Committee Hearing On Fraud In Capital Markets

आज की सुनवाई का शीर्षक "मेन स्ट्रीट की सुरक्षा, हमारे पूंजी बाजारों में धोखाधड़ी और शोषण का मुकाबला" है। 2024 में, निवेश घोटालों ने अमेरिकियों को वित्तीय शोषण में हुए 12 बिलियन डॉलर के नुकसान का लगभग आधा हिस्सा बनाया, जो पिछले वर्ष से 24% की वृद्धि दर्शाता है। प्रतिभूति धोखाधड़ी कई रूप ले सकती है, जैसे "पंप-एंड-डंप" योजनाएं, जहां स्कैमर्स स्टॉक की कीमतों को बढ़ाने के लिए झूठी जानकारी का उपयोग करते हैं, केवल अपने शेयर बेचकर आम निवेशकों को धोखा देते हैं, या खाता अधिग्रहण, जहां हैकर्स ब्रोकरेज खातों को हाईजैक कर लेते हैं और संपत्ति को अज्ञात स्थानों पर भेज देते हैं। ये घोटाले एफबीआई के चौथे सबसे अधिक रिपोर्ट किए गए साइबर अपराध हैं, फिर भी वे निवेशकों को सबसे अधिक वित्तीय नुकसान पहुंचाते हैं। अपराधी हमारे सबसे कमजोर नागरिकों, जिनमें वरिष्ठ नागरिक और विकलांग वयस्क शामिल हैं, को निशाना बना रहे हैं। नई प्रौद्योगिकियों ने स्कैमर्स को पहले से कहीं अधिक बड़े पैमाने पर धोखाधड़ी फैलाने की अनुमति दी है, जिनमें से अधिकांश सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म और एन्क्रिप्टेड मैसेजिंग ऐप्स पर समन्वित होती हैं। कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) नकली आवाजों और बदले हुए वीडियो के माध्यम से घोटालों के लिए नए रास्ते खोल रही है, जिसमें स्कैमर्स प्रियजनों या विश्वसनीय वित्तीय सलाहकारों के रूप में सामने आते हैं। इसके अलावा, अब विदेशों में औद्योगिक पैमाने पर काम कर रहे स्कैम सेंटर हैं, जो अमेरिकी कानून प्रवर्तन की पहुंच से दूर हैं। फ्रॉड और शोषण से लड़ना एक गैर-पक्षपातपूर्ण मुद्दा है। यह उन "मेन स्ट्रीट" निवेशकों की रक्षा के बारे में है जो हमारे पूंजी बाजारों पर भरोसा करते हैं। आज के गवाह वित्तीय विनियमन, कानून प्रवर्तन, बाजार यांत्रिकी और धोखाधड़ी रोकथाम में गहरा अनुभव रखते हैं। समिति के सदस्यों ने सोशल मीडिया पर "फिनफ्लुएंसर्स" (वित्तीय प्रभावशाली व्यक्ति) और टोकनाइज्ड सिक्योरिटीज के संभावित खतरों पर भी चिंता व्यक्त की। यह तर्क दिया गया कि डीएफआई ट्रेडिंग और टोकनाइजेशन "अपने ग्राहक को जानें" नियमों को खत्म कर सकते हैं, जिससे इनसाइडर ट्रेडिंग के लिए एक खुला दरवाजा खुल जाएगा। चीनी कंपनियों द्वारा अमेरिकी स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध होने और "रैंप-एंड-डंप" योजनाओं में भाग लेने का मुद्दा भी उठाया गया, जहां स्कैमर्स बॉट और नकली खातों के माध्यम से स्टॉक की कीमत बढ़ाते हैं, और फिर अमेरिकी निवेशक की कीमत पर मुनाफा कमाने के लिए अपने स्टॉक को चरम पर बेच देते हैं। फिनरा (FINRA) के ब्रायन स्मिथ ने बताया कि यह खतरा अंतर्राष्ट्रीय है, जिसमें अपराधी और बुनियादी ढांचा व्यापक रूप से फैला हुआ है। उन्होंने कहा कि अपराधी तकनीक के शुरुआती अपनाने वाले हैं, अनुकूलनीय हैं, और एक व्यवसाय के रूप में काम करते हैं। फिनरा का फाइनेंशियल इंटेलिजेंस फ्यूजन सेंटर (FIFC) एक ऐसा मंच है जो वास्तविक समय की धमकी गतिविधि को साझा करने में मदद करता है। एएआरपी (AARP) की जिलियन गुथनर ने "बैंकसेफ" कार्यक्रम के बारे में बात की, जिसने 1,500 से अधिक वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी की है और अनुमानित 560 मिलियन डॉलर को चोरी होने से रोका है। उन्होंने कहा कि धोखाधड़ी लेन-देन के बिंदु पर शुरू नहीं होती है, बल्कि एक टेक्स्ट संदेश, सोशल मीडिया पोस्ट या ऑनलाइन विज्ञापन के साथ शुरू होती है। मैथ्यू मिशेल, इन्वेस्टरलिंक कैपिटल मार्केट्स के संस्थापक, ने कहा कि अब हमें पता लगाने की समस्या नहीं है, बल्कि प्रतिक्रिया की समस्या है। उन्होंने बताया कि निजी क्षेत्र के उपकरण अब इन पैटर्न पर उच्च-आत्मविश्वास वाले शुरुआती चेतावनी संकेत उत्पन्न करने की क्षमता रखते हैं। प्रोफेसर एंड्रयू वर्स्टीन ने सरकारी अधिकारियों द्वारा इनसाइडर ट्रेडिंग के बारे में चिंता व्यक्त की, जिसमें हाल ही में कमोडिटी और स्टॉक बाजारों में संदिग्ध व्यापारों की खबरें शामिल हैं, जो महत्वपूर्ण सरकारी घोषणाओं से ठीक पहले हुए थे। उन्होंने कहा कि एसईसी (SEC) की क्षमता में कमी चिंता का विषय है, क्योंकि प्रवर्तन परिणाम कम हुए हैं, व्हिसलब्लोअर पुरस्कारों में 90% की गिरावट आई है, और कर्मचारियों की संख्या में लगभग 20% की कमी आई है। कई सदस्यों ने वित्तीय संस्थानों को संदिग्ध लेन-देन को अस्थायी रूप से रोकने या "स्पीड बंप" लगाने की अनुमति देने वाले कानून का समर्थन किया, खासकर वरिष्ठ नागरिकों और विकलांग व्यक्तियों को लक्षित करने वाले घोटालों के लिए। यह संस्थानों को जांच करने और संभावित पीड़ितों को सोचने का समय देने के लिए महत्वपूर्ण है। एआई का उपयोग घोटालों को अधिक विश्वसनीय बनाने के लिए किया जा रहा है, लेकिन इसका उपयोग धोखाधड़ी को रोकने के लिए पैटर्न का पता लगाने के लिए भी किया जा सकता है। सांसदों ने इस बात पर जोर दिया कि सोशल मीडिया और दूरसंचार कंपनियों को धोखाधड़ी को रोकने में अपनी भूमिका निभानी चाहिए।